От идеи до разработки: как НСB создал цифровой банк для МСБ за шесть месяцев

26 июля состоялась презентация нового приложения цифрового банка для предпринимателей от Home Credit Bank. Экосистема аппа облегчит ведение ежедневных финансовых операций. Редакция Степи поговорила с председателем правления банка Кирилом Бачваровым, управляющим директором блока МСБ Дамиром Какиевым, а также с предпринимателями, уже успевшими опробовать новое приложение. Они рассказали о функционале цифрового банка, преимуществах и своем опыте использования.

---

Новое направление банка

В начале года HCB анонсировал о запуске цифрового банка для МСБ и ухода от позиции монолайнера в рознице(банк, специализирующийся на одном виде услуг). Так, банкиры  взяли курс на сегмент МСБ, который является самым быстрорастущим в нашей стране.

Согласно данным Бюро национальной статистики Казахстана, только на конец апреля этого года было зарегистрировано 2,1 млн субъектов малого и среднего предпринимательства, более четырех млн казахстанцев заняты в этом секторе. Новый цифровой банк от Home Credit Bank станет полноценным инструментом для развития бизнеса. Для достижения этой цели чешские акционеры Home Credit в следующие два года инвестируют в развитие приложения HCB Business около 20 млн долларов.

Работа над приложением началась с создания MVP (минимально жизнеспособный продукт). По словам председателя правления Home Credit  Кирила Бачварова, на начальном этапе нужно было концептуально подать идею приложения и утвердить ее с акционерами. 

«До этого у акционеров не было опыта в работе с сектором МСБ. Нам нужно было получить согласие на то, что никогда ранее не создавалось в группе Home Credit. Я очень рад, что у нас получилось».

Со слов Кирила Бачварова, до конца 2025 года у Home Credit должно быть порядка 70 тыс. активных клиентов МСБ. «Одновременно с этим есть долгосрочное видение, что МСБ должен представлять примерно 30% объема бизнеса в банке. Мы не стали бы запускать проект, который увеличил бы наш бизнес на 5-10%, поэтому наша цель – 30%, для этого мы привлекли Дамира Какиева со своей командой». 

От идеи к реализации

Разработкой нового приложения руководил известный банкир и предприниматель - Дамир Какиев, который ранее реализовал схожий проект в Альфа банке. Команда на старте состояла всего из шести человек. Этапы разработки состояли из проведения опроса предпринимателей, проектирования цифрового продукта, IT-аудита инфраструктуры Банка, написания и защиты стратегии перед инвесторами, ну и дальше уже разработки.

«Мы работали над стратегией примерно полтора месяца. Это напоминало эпизод из сериала “Карточный домик”, в котором студенты сами писали закон об образовании» - Дамир Какиев. 

После этого команда выросла до 40 человек, над созданием приложения трудились эксперты по digital, GovTech, продажам, сервису, финансам и аналитике. В качестве технологического партнера выступила компания red_mad_robot, признанная самой быстрорастущей в Центральной Азии. 

При создании приложения был выбран клиентоцентричный подход. Так, функционал, UI и UX дизайн цифрового банка был разработан с учетом потребностей и привычных паттернов поведения наших предпринимателей. 

«Мы ничего не придумывали, а спросили клиентов о том, что им нужно и каким они видят банк. Создавая приложение, смотрели на него глазами клиента. Каждый символ и каждая отдельная буква проходила тщательный отбор».

На данный момент клиентам-предпринимателям цифрового банка доступны следующие функции:

• открытие счета для ИП в онлайн-режиме; 
• дополнительное открытие счетов;
• снятие и пополнение счета;
• переводы между своими счетами;
• переводы по реквизитам контрагентам;
• конвертация валюты и переводы в долларах, евро, рублях;
• все виды налогов и платежей в бюджет;
• регистрация своих точек продаж и управления ими;
• программы кредитования и рассрочки;
• получение всех необходимых справок;
• доступ и управление своими счетами и продуктами;
• круглосуточный чат банковской поддержки. 

В конце августа в мобильном приложении также появится онлайн-бухгалтерия, которая автоматизирует выплату налогов по всем своим сотрудникам и ведение кадрового учета. Помимо этого Дамир Какиев отметил, что цифровой банк должен оказывать помощь в развитии бизнеса, именно поэтому скоро предприниматели смогут отслеживать аналитику, историю продаж и формировать клиентскую базу для своих магазинов. 

Спрос и предложение

В рамках презентации для тестирования функционала приложения на сцену был приглашен предприниматель Александр Сысоев — основатель магазина icent.kz, занимающийся продажей сотовых телефонов, а также сервисным обслуживанием уже на протяжении 15 лет. Александр пользуется услугами сразу нескольких банков и часто продает товары клиентам в рассрочку. На сцене Александр прошел процедуру биометрии, открыл счета в разных валютах, пополнил счет, осуществил переводы между счетами, сделал платеж в другие банки, зарегистрировал свою точку продаж, подключил рассрочку от Банка на продажи своих товаров, и тут же продал пару наушников одному из слушателей из зала. И все это было моментально без участия сотрудников Банка. 

«В приложении HCB business все максимально понятно и прозрачно, функциями цифрового банка можно пользоваться на интуитивном уровне — никаких лишних вопросов не возникает». 

Больше всего Александра порадовала возможность открытия счета в нескольких валютах, а также беспроблемного перевода денег контрагентам по справедливому курсу.

Жанар Суханбердиева, основательница магазина электроники WOW Texnika, также рассказала об опыте использования нового приложения. Предпринимательница пользуется всеми продуктами HCB, но особенно ждала запуск приложения для упрощения ежедневных операций по бизнесу. Больше всего Жанар понравилась возможность оформления рассрочки для клиентов других банков — для этого в приложение был интегрирован кабинет продаж и сгенерирован QR-код, в котором зашиты реквизиты продавца.

«Меня порадовало приложение с точки зрения клиентского опыта: оно лояльное, лаконичное и комфортное». 

По словам Жанар, ее полностью удовлетворил текущий функционал приложения и она будет ждать добавления новых функций в него. Среди них женщина отметила онлайн-возвратов и внедрения пуш-уведомлений.  

Приложение HCB Business уже можно скачать в Play Market и AppStore. Стоит отметить, что на старте комиссии за операции в цифровом банке HCB равны нулю.